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天下财经证券招商加盟:互联网改变了传统的商业格局

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天下财经证券招商加盟:互联网改变了传统的商业格局
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互联网改变了传统的商业格局,保险市场亦是如此。以产品销售为导向已不再适应市场需求,互联网经济的核心要义在于以客户需求为导向。互联网保险公司从电商交易、在线支付、在线旅行等场景切入获客,为用户提供全方位的保障需求。例如,退运险解决了用户网购的后顾之忧,进一步释放了用户需求,促进了网上消费。银行卡盗刷险保障了用户的财产安全,营造了安全支付的环境。航班延误险减缓了乘客的焦虑情绪,弥补了因航班延误造成的损失。正是这些海量、小额、碎片化的保单,大大降低了保险的门槛,唤醒了人们的保险意识,培育了年轻一代购买保险的消费习惯。
这些小额、分散、碎片化的新产品,对底层技术系统提出了新的要求。通常情况下,中小型保险公司核心系统的日均支持保单量在10万件以内,大中型保险公司在几十万量级,而对互联网保险公司而言,每天都要支撑上千万笔的保单交易,传统的IT系统无法承受。
随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的推进,科技的力量开始重塑保险价值链的产品设计、定价、销售、理赔等环节,使保险变得更便利、更人性化、更贴近生活。
在产品设计环节,用户最先感受到的无疑是品类的增多。保险公司通过嵌入场景的保险产品,收集、处理、分析各个生态中的用户数据,使得很多风险从不可保变得可保。比如,依托用户的购买历史、退货频率等数据,提供网购退运险;通过分析航班动态、出行频率、天气情况等数据,提供航班延误险。
在产品定价环节,车联网、无人机、可穿戴设备的兴起和大数据技术相结合,有助于保险公司更好地把握用户需求及风险情况,实现“千人千面”的动态定价。在车险领域,可以依靠互联网大数据,根据车主的驾驶里程、行为习惯、车辆安全系数等多维度因子,实现精准的“一车一价”。
在健康险领域,可以通过可穿戴设备收集用户的运动、作息、健康等数据来实现个性化定价,改变以往根据年龄、体检报告等因素的统一定价模式,防范逆向选择和道德风险。未来,还可以通过基因检测、纳米机器人等技术的发展连接更多的人体健康数据,为用户提供个性化的健康解决方案,并将服务延伸至医疗、养老等领域。

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